Каков срок давности признания кредитного договора недействительным
Согласно п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности составляет три года как при оспаривании действительности условий соглашения о кредитовании, так и при требовании признать договор полностью недействительным.
В первом случае начальной датой срока исковой давности является день, когда начала исполняться ничтожная часть соглашения. В случае признания полной недействительности договора отсчет срока начинается с момента начала выполнения договорных обязательств. Это может быть, например, дата внесения первого платежа по возврату займа.
Срок исковой давности для признания недействительным соглашения, которое оспаривается, и применения следствий его ничтожности равен одному году (п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ). Согласно п. 1 ст. 179 Гражданского кодекса РФ отсчет этого периода начинается либо со дня, когда было прекращено насилие или угроза, повлиявшие на заключение соглашения, либо со дня, когда заемщик узнал или должен был узнать об условиях, ставших основанием для признания недействительности соглашения.
Как документ правильно составить
Для правильного оформления иска и признания действующего кредитного соглашения недействительным можно обратиться к специалисту, которому знакомы все нюансы составления подобных документов или же сделать все самостоятельно.
Важно! Составляйте иск по такому плану:
- В шапке документа обозначьте реквизиты судебного органа, а также сведения о сторонах (заявителе и ответчике);
- В основной части перечислите имеющиеся основания для обращения, данные о действующем договоре и имеющихся причинах его отмены;
- В заключительной части обозначьте требование признать кредитный договор ничтожным со ссылкой на соответствующие законодательные нормы. В конце документа поставьте дату составления и подпись.
Составляя заявление, ссылайтесь на доказательства, аргументирующие законность требований, перечислите нормы законов, подтверждающих обоснованность отмены кредитных обязательств.
Внимание! Посмотрите пример искового заявления о признании кредитного договора недействительным:
В Рубцовский городской суд Алтайского края
Истец: Пуштров Александр Вячеславович,
адрес: 658201, Алтайский край,
г. Рубцовск, ул. Космонавтов, д. 15, кв. 4,
телефон: 2412446521,
Ответчик: ПАО «АлтайкредитЮнибанк»,
адрес: 656000, Алтайский край,
г. Барнаул, ул. Немировича, д. 153
Цена иска: 6 099 руб.
Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным
14.12.2020 г. я и ответчик в лице филиала ПАО «АлтайкредитЮнибанк» в г. Рубцовске заключили кредитный договор № 14524/20, по которому мне выдана денежная сумма в размере 300 000 руб. на 3 года под 21 % годовых.
Одним из условий договора, а именно п 1.1.11, установлена обязанность выплатить Ответчику комиссию за открытие счета. Оплата комиссии в размере 2 % Банк произвел 14.01.2016 г. автоматически с выданной мне карты. Полагаю, что указанное условие кредитного договора является недействительным по следующим причинам. Положением Центрального банка России от 26.03.2007 г. № 302-П установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Из системного толкования норм ГК РФ, Законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: открытие и ведение счета – это обязанность банка не перед заемщиком, а перед ЦБ РФ. Ссудный счет не предназначен для расчета, поэтому это не самостоятельная банковская услуга. А значит за нее я платить не должен платить. Аналогичная позиция отражена в постановлении Президиума от 17.11.2009 г. № 8274.
Так как условие о выплате комиссии является недействительным, оно не влечет правовых последствий. Ответчик обязан вернуть выплаченные мной денежные средства, а также неустойку, расчет которой составляет: 60 дней*6000*1/300*8,25%=99 руб. Моральный вред оцениваю в размере 10 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 131-132 ГПК РФ,
Прошу:
- Признать недействительным пункт 1.1.11 кредитного договора 14524/20 от 14.12.2020 г. между ПАО «АлтайкредитЮнибанк» и Пуштровым Александром Вячеславовичем
- Взыскать с Ответчика денежные средства в размере 6 099 руб. и компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.
Приложение:
- Копия искового заявления
- Кредитный договор
- Выписка со счета о списании денежных средств (за открытие счета)
- Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ
- Копия претензии банку и ответ на нее
14.03.2022 г. Пуштров А.В.
Подведомственность и подсудность
Рассматриваются споры, связанные с кредитными отношениями банков и физических лиц, в судах общей юрисдикции.
Если заявленные в иске требования, объединенные в одном иске, подсудны районному суду и мировому суду, то рассматривать все заявленные требования обязан районный суд, согласно части 3 статьи 23 ГПК.
В подобных спорах озвучиваются неимущественные требования – признать кредитное соглашение или некоторые его условия недействительными, поэтому стандартная подсудность однозначна – районный суд.
Когда предъявляются другие дополнительные требования – взыскать определенную сумму средств, то правила подсудности меняются. Учитывая взыскиваемую сумму, спор должен рассматриваться мировым судьей, однако подсудность определяется иначе – дело рассматривает районный суд.
В статье 28 ГПК содержится общее правило – заявитель направляет иск в судебную инстанцию, ближайшую к месту пребывания ответчика.
Запомните! Если в иске содержится отсылка на нарушение потребительских прав, его допускается направлять (часть 7 статьи 29 ГПК):
- по месту проживания (пребывания) заявителя;
- по месту, где заключалось оспариваемое соглашение;
- по месту выполнения договора.
Рассмотрение иска по существу
На протяжении 5 дней с момента направления заявления в судебную канцелярию, суд или принимает его к производству, или же оформляет определение, которым заявление оставляется без движения.
Заявителю предоставляется время, чтобы устранить недостатки. Рассматривается спор в соответствии с общими правилами – в ходе судебного процесса.
Первичное заседание назначают на протяжении месяца. Общий срок рассмотрения дела – 2 месяца. Как только суд принимает решение, и оно вступает в силу, каждая сторона должна выполнить назначенные предписания суда.
Однако процесс рассмотрения спора иногда затягивается, поскольку банки нередко подают апелляции на принятые решения. Если же требования, заявленные в иске заемщиком, удовлетворяют, и возражения у ответчика отсутствуют, соглашение подлежит расторжению.
В этой ситуации, потребитель обязан возвратить банку ту кредитную сумму, которую он брал изначально (без процентов и прочих платежей).
Досудебная претензия
Большей частью оспаривают кредитные договоры физические лица – граждане, взявшие в банке потребительский кредит.
По этой причине до момента направления в суд искового заявления будет лучше отправить претензию потребителя.
В этой претензии можно отразить требования об отмене и отдельных условий, и всего кредитного договора.
Следует продумать претензию, поскольку указанные в ней правовые основания отмены договора потребуется продублировать в иске.
В суд потребуется представить копию претензии, где служащий банка поставил отметку о принятии документа (если передача происходила нарочно) или опись с уведомлением о вручении (если документы передавались почтовой службой).
Для чего изначально составляется претензия?
Когда истец обращается в суд, представив доказательства направления претензии и отказа на нее, при выигрыше спора ответчик должен будет оплатить заявителю штраф. Его назначают, если обоснованные потребительские требования не были удовлетворены банком добровольно.
При составлении иска с целью признания кредитного соглашения недействительным, потребитель может и не вписывать требование о таком виде возмещения.
Суд должен истребовать штраф по умолчанию. Для подстраховки истцу рекомендуется все же озвучить подобное требование устно в ходе заседания.
Как составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным
Ситуации, при которых необходимо признание кредитного соглашения недействительным, могут быть разные. Например, причинами для оспаривания документа могут стать нарушения со стороны банка, несоразмерно начисленные неустойки, мошенничество.
Также незаключенным будет признано соглашение, подписанное заемщиком, который не имеет законного права на заключение сделки. К таким категориям граждан относятся несовершеннолетние и недееспособные.
Однако полученные деньги после отмены соглашения о кредитовании нужно вернуть в банк, правда, без уплаты процентов за пользование займом. Отменить соглашение также возможно в случае, если банк нарушает условия договора, изменяя их в одностороннем порядке. Куда обратится в связи с мошенничеством в интернете? Выдача меньшей суммы кредита, необоснованные комиссии и проценты также повод для аннулирования сделки.
- Кредитный договор.
- Доказательства для расторжения сделки.
- Чек об оплате госпошлины.
- Квитанции об оплате взносов по кредиту, справки из банка и ответы на претензии.
признание кредитного договора недействительным
Расторжение сделки в области кредитования происходит по согласованию сторон или решению суда. Во втором случае инициатор процедуры обязан предоставить доказательства злостного игнорирования контрагентом условий договора, которые могут рассматриваться в качестве веского основания для аннулирования документа.
Выполненными считаются финансовые обязательства, по которым заемщики с учетом согласованного графика выплат возвращают полученную сумму в полном объеме с уплатой процентов и сопутствующих начислений.
Для признания любого договора недействительным недостаточно просто доказать факт нарушения сделки. В этом случае соглашение обычно расторгается.
Таким образом, недействительным признается договор, в котором не указана важная информация о сделке или сторонами допущены непоправимые ошибки.
Перовский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Примака В. Г. при секретаре Волковой Ю. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1514/14 по иску К. Признание сделки недействительной в связи с подделкой подписи? Т. А. к ОАО «БАНК о признании договора незаключенным, обязании совершить определенные действия, взыскании денежной компенсации морального вреда,
Судом установлено, что 25 апреля 2013 года между третьим лицом, предоставившим поддельные документы на имя истца К. Т. А. и ОАО «БАНК был заключен договор о потребительском кредите №13-001-019-223-00006, в соответствии с условиями которого, третьему лицу был выдан кредит в размере 668 150 руб.
00 коп. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Категория спора: споры по гражданскому делу, связанному с признанием кредитного договора (договора о потребительском кредите) незаключенным, с исключением из кредитного досье в Национальном бюро кредитных историй информации о наличии у гражданки кредитных обязательств перед кредитной организацией. То есть, клиенту требуется вернуть взятые в долг деньги без учета процентов. А от банка требуется возврат средств, полученных во время действия соглашения. Для удобства расчета определяется разница между суммами.
Возврат осуществляется стороной, которая оказалась должна больше. Оговоренные в этих статьях условия позволяют признать недействительность соглашения целиком или отказаться от исполнения отдельных его положений. Сведений о том, что истец исполнял данный договор, суду не представлено, в связи с чем, последствия юридически значимые для истца не наступили, что исключает необходимость применения последствий недействительности сделки ввиду их отсутствия. Представитель ответчика ОАО «ОТП Банк в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, полагая их необоснованными, ссылаясь на то, что суду не представлено доказательств того, что истец не подписывал кредитный договор. К таким основаниям относят, в частности, заключение сделки (ст. ст.
168, 171, 172, 175 — 179, п. 1 ст.
Оспаривание кредитного договора, независимо от оснований и целей, не освободит от необходимости возвращать банку полученные заемщиком денежные средства.
При намерении оспорить договор или его отдельные положения важно внимательно оценить перспективы.
Читайте другие статьи на сайте:
- Образец заявление о возбуждении уголовного дела невыплата заработной платы
- Подача заявления в суд для возбуждения уголовного дела
- Заявление о выплате страхового возмещения при причинении вреда здоровью
- У кого можно узнать о заявлении в полицию которое подали на меня
- Возбуждение уголовного дела по факту по должностному преступлению
Порядок действий
Учтите! Заемщику необходимо соблюдать определенный алгоритм действий:
- Прийти в банк, где был взят кредит, и попытаться обсудить вопрос с руководством учреждения, изложив свои доводы, претензии и предложив конкретный вариант выхода из положения;
- При отсутствии понимания, сделать официальный письменный запрос для получения обоснованного отказа;
- Провести сбор всей необходимой документации, обратившись в районный суд по месту, где договор заключался или регистрировался;
- Составить исковое заявление, приложив к нему все доказательства, и передать в судебную канцелярию. На одном из экземпляров заявления делается отметка о принятии;
- После назначения слушания дела прийти и изложить свою позицию;
- Как только иск будет рассмотрен в пользу истца, необходимо потребовать от кредитора выполнить требования. При отклонении судом иска следует подать жалобу в инстанцию выше, обосновав свою позицию.
○ Последствия признания договора недействительным
В этом случае применяются нормы ст. 167 ГК. Недействительность сделки влечет за собой ряд последствий.
- В соответствии со ст. 395 можно взыскать проценты на сумму платежей заемщика, которую банк должен вернуть.
- Суд может полностью прекратить действие договора.
- Если плата за пользование кредитом превышала ключевую ставку, суд может признать ее неосновательным обогащением и обязать вернуть заемщику.
- В случае недействительности отдельных условий, договор в целом сохраняет свою силу, за исключением этой части. Например, если взимание комиссии за пользование кредитом признано незаконным, то заемщик платить ее не будет. Банк же обязан будет вернуть ему проценты за пользование чужими деньгами.
Предусмотренная госпошлина
Важно! Если физическим лицом подается иск имущественного характера, который не подлежит оценке или же неимущественный иск, то им оплачивается госпошлина в размере 300 р. (подпункт 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса)
Кроме того, если иск подается в связи с наличием нарушений потребительских прав, то госпошлина вовсе не оплачивается (подпункт 4 пункта 2 статьи 333.36 НК).
Все потребители или же другие заинтересованные лица, направляющие иски в связи с нарушением потребительских прав, госпошлину не оплачивают (Закон №2300-1 от 7 февраля 1992 г., пункт 3 статьи 17).
Когда в иске есть и имущественные (истребование причиненных убытков), и неимущественные требования (о защите потребительских прав), оплата госпошлины не производится. Однако при одном условии – если цена иска менее миллиона рублей.
Если цена иска свыше миллиона рублей, то заявителем оплачивается сумма, рассчитанная на основе подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК (пропорционально цене искового заявления), с уменьшением на сумму пошлины, оплачиваемой при цене иска в миллион рублей (пункт 3 статьи 333.36 НК).
Когда основанием для направления искового заявления стало нарушение потребительских прав заемщика, оплачивать ему или нет госпошлину, нужно решать на основе подпункта 4 пункта 2, пункта 3 статьи 333.36 НК, в зависимости от предъявляемых в иске требований.
Внимание!
