Договор ипотеки

Форма и содержание договора ипотеки

В соответствии со ст. 5 ФЗ «Об ипотеке» предметом договора могут стать:

• квартиры и жилые дома или их части;
• дачи, гаражи, садовые домики;
• незавершённые постройки;
• земельные участки;
• сооружения, здания;
• предприятия, цеха, ангары и другое недвижимое имущество.

Стороны договора:

• заёмщик/залогодатель;
• банк/залогодержатель.

Если заёмщиком выступает юрлицо, его учредительные документы не должны содержать условий, запрещающих право передачи недвижимого имущества в ипотеку.

Среди данных предмета договора следует указать:

• наименование (дом, квартира и прочее недвижимое имущество);
• точный адрес;
• подробное описание (площадь, количество комнат и пр.).

При передаче жилого дома в ипотеку земельный участок, на котором он расположен, также переходит в залог. Поэтому ипотечный договор должен содержать все данные участка: адрес, площадь, номер в земельном кадастре и пр.

Имущество, принадлежащее государственным органам, а также имущество, не подлежащее приватизации, залогом быть не может.

Стоимость предмета ипотеки

В этом разделе договора сторонами указывается конкретная стоимость предмета ипотеки. При снижении оценочной стоимости залогового имущества в результате его износа, а также других причин, залогодатель должен передать в залог банку дополнительное имущество, соразмерное утерянной стоимости.

Права и обязанности сторон

Данный раздел должен включать подробное описание прав и обязанностей обеих сторон. Так, к примеру, залогодатель вправе:

• Использовать предмет ипотеки только по назначению.
• До реализации недвижимости в любой момент прекратить обращение на него взыскания выполнением обязательства, обеспеченного ипотекой.
• При утрате, порче предмета ипотеки восстановить или заменить его иным равнозначным по стоимости имуществом.

Залогодатель берёт на себя обязанности:

• Обеспечивать сохранность предмета ипотеки (включая ремонт) и содержания его в подобающем состоянии.
• Не совершать неправомерных действий по отношению к залоговому имуществу.
• Незамедлительно сообщать залогодержателю об угрозе повреждения или утраты предмета ипотеки.
• Застраховать недвижимость на полную стоимость в течение 5 дней с момента подписания договора.
• Не мешать залогодержателю контролировать выполнение условий договора залогодателем.
• Предъявлять документы по первому требованию залогодержателя о своей финансовой, производственно-хозяйственной и другой деятельности.

Залогодержатель вправе:

• Проверять состояние предмета ипотеки, условия его эксплуатации.
• Предъявлять требования от залогодателя по сохранности предмета ипотеки.
• Требовать прекращения посягательств на предмет ипотеки, угрожающих повреждением или гибелью.
• Передавать свои права иному лицу с соблюдением законного порядка передачи прав.
• Потребовать досрочного исполнения обязательств, если предмет ипотеки по каким-либо причинам выбыл из владения залогодателя.

Залогодержатель обязан:

• По требованию залогодателя предъявить документ, свидетельствующий о полном или частичном выполнении обязательств по обеспечению предмета залога.
• Освободить жилое помещение от проживания в нём третьих лиц и др.

Прекращение договора

Договор ипотеки может быть прекращён:

• в связи с прекращением обязательств по ипотеке;
• при гибели или реализации предмета ипотеки;
• в иных случаях, предусмотренных текущим законодательством РФ.

Договор вступает в силу с момента его регистрации в Росреестре. Действие договора длится до выполнения принятых сторонами обязательств или до момента появления оснований для прекращения ипотеки.

Все дополнения к договору являются действительными, если они составлены в письменной форме, подписаны сторонами и прошли регистрацию.

Договор составляется в 4 экземплярах, 2 из них получает залогодержатель, 1 — залогодатель и 1 остаётся в органе, осуществляющем регистрацию сделок с недвижимостью.

В договоре должны быть указаны фактические и юридические адреса сторон, расчётные счета и другие необходимые данные.

Страховка

Любая ипотечная ссуда предполагает оформление следующих видов страхования:

• жизни и здоровья заёмщика;
• объекта недвижимости (является обязательным условием);
• титула (утраты права собственности).

Виды ипотеки и особенности оформления сделок

Ипотека представляет собой удобный, и достаточно комфортный способ улучшить жилищные условия без длительных накоплений сбережений. Здесь существует особенность – в отличие от потребительских займов и рассрочки, жилищные ссуды подразумевают оформление залога, которым может выступать приобретаемая либо имеющаяся в собственности недвижимость.

Соглашение с кредитно-финансовыми учреждениями обязательно включает детальное описание предмета залога (обеспечения), который, в свою очередь, заметно снижает риски кредитодателя при невыплате ипотечного займа либо полном отказе погашать задолженность.

Внимание: ипотечный договор может составляться в силу закона – если покупатель приобретает жилплощадь в ипотеку или рассрочку у частного лица, а также в силу договора при обычных жилищных займах, который заключается между участниками сделки

Виды договоров

За время существования ипотеки появился ряд успешных и популярных договоров кредитования. Все они возникли на протяжении последних 20 лет.

К ним относятся:

1. Социальная ипотека — предоставляется тем слоям населения, которые не могут заключить договор на общих основаниях. В этом случае государство обеспечивает дополнительные гарантии финансовой организации и выделяет дотацию для кредитной ставки. Банк может снизить ее для заемщика до 9,9%.
2. Кредит для военнослужащих — эта программа с успехом заменила существующую систему обеспечения жильем людей, находящихся на военной службе. Практически все поступающие офицеры автоматически становятся участниками этой программы. Они заключают договор с банком без первоначального взноса и получают жилье.
3. Программа поддержки матерей — позволяет получить субсидию от государства за рождение второго и последующих детей, которая используется для погашения первоначального взноса или всей ипотеки.

Скачать Договор купли-продажи жилого дома

Скачать в .doc/.pdfСохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ ЖИЛОГО ДОМА №

г.

«» г.

Гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Продавец», с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Покупатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Я, гр. , продал, а я, гр. , купил жилой дом, находящийся по адресу: . Жилой дом состоит из общей полезной площадью кв.м., в том числе жилой площади кв.м., , что подтверждается справкой бюро технической инвентаризации .
2. Отчуждаемый жилой дом принадлежит мне, , на основании , выданного .
3. Инвентаризационная оценка жилого дома составляет рублей.
4. Жилой дом продан за рублей, уплачиваемых полностью при подписании договора.
5. До совершения настоящего договора отчуждаемой жилой дом никому не продан, не заложен, в споре и под запрещением (арестом) не состоит.
6. Расходы по заключению договора стороны уплачивают в равных долях.
7. Одновременно с этим договором был удостоверен типовой договор купли-продажи земельного участка, на котором расположен продаваемый дом.
8. Договор составлен в экземплярах, один из которых остается в делах нотариальной конторы, а другой выдается

ПАСПОРТНЫЕ ДАННЫЕ СТОРОН

Продавец

• Адрес регистрации:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• Паспорт серия, номер:
• Кем выдан:
• Когда выдан:
• Подпись:

Покупатель

• Адрес регистрации:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• Паспорт серия, номер:
• Кем выдан:
• Когда выдан:
• Подпись:

Скачать в .doc/.pdfСохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Вы нашли то что искали?

* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!

Смежные документы

• Договор купли-продажи недвижимости: образцы (Полный перечень документов)
• Поиск по фразе «Договор купли-продажи недвижимости» по всему сайту
• «Договор купли-продажи жилого дома».pdf

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

• Договор купли-продажи доли жилого дома
• Договор купли-продажи недвижимого имущества
• Договор купли-продажи квартиры
• Предварительный договор купли-продажи дома с земельным участком
• Предварительный договор купли-продажи нежилого помещения
• Предварительный договор купли-продажи квартиры с задатком
• Договор купли-продажи здания
• Договор купли-продажи жилого помещения
• Договор купли-продажи нежилого помещения
• Договор купли-продажи квартиры по ипотеке

Скачать Договор купли-продажи квартиры

Скачать в .doc/.pdfСохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

Договор купли-продажи квартиры №

г.

«» г.

Гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Продавец», с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Покупатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Я, гр. продал, а я, гр. купил квартиру, находящуюся по адресу: .

2. Указанная квартира принадлежит гр. по праву собственности, на основании договора купли-продажи, удостоверенного , нотариусом г. от «» года, зарегистрированного в реестре за № , зарегистрированного в от «» года за № , находящуюся по адресу: , состоящую из -х комнат(ы), общей полезной площадью кв.м, в том числе жилой площадью кв.м, балансовая стоимость квартиры рублей по справке № Территориального БТИ № от «» года, бланк № .

3. Я, гр. продал гр. указанную квартиру за рублей, которые покупатель уплачивает продавцу при подписании настоящего договора.

4. До настоящего времени указанная квартира никому не продана, не подарена, не заложена, в споре и под арестом (запрещением) не состоят.

5. Пользование квартирой производится гр. применительно к Правилам пользования жилыми помещениями, содержания жилого дома и придомовой территории.

6. Гр. осуществляет за свой счет эксплуатацию и ремонт квартиры, а также участвует соразмерно с занимаемой площадью в расходах, связанных с текущим содержанием и техническим обслуживанием и ремонтом, в том числе капитальным, всего дома.

7. Содержание ст. (соответствующего действующего законодательства) разъяснено.

8. Расходы, связанные с заключением договора оплачиваются покупателем.

9. После регистрации договора купли-продажи в Департаменте муниципального жилья г. гр. становится собственником квартиры по адресу: .

10. Экземпляр настоящего договора хранится в делах у нотариуса г. , по экземпляру (ф.и.о. нотариуса) выдается на руки участникам договора.

РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Продавец

• Адрес регистрации:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• Паспорт серия, номер:
• Кем выдан:
• Когда выдан:
• Подпись:

Покупатель

• Адрес регистрации:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• Паспорт серия, номер:
• Кем выдан:
• Когда выдан:
• Подпись:

«» года настоящий договор удостоверен мной, нотариусом г. (наименование нотариальной конторы, №, дата выдачи лицензии). Договор подписан в моем присутствии, личность сторон установлена, их дееспособность проверена, принадлежность отчуждаемой квартиры проверена. Текст договора купли-продажи прочитан вслух.

Зарегистрировано в реестре за № . Взыскано по тарифу: рублей. Нотариус:

Скачать в .doc/.pdfСохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Вы нашли то что искали?

* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!

Смежные документы

• Договор купли-продажи недвижимости: образцы (Полный перечень документов)
• Поиск по фразе «Договор купли-продажи недвижимости» по всему сайту
• «Договор купли-продажи квартиры».pdf

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

• Предварительный договор купли-продажи дома с земельным участком
• Предварительный договор купли-продажи нежилого помещения
• Предварительный договор купли-продажи квартиры с задатком
• Договор купли-продажи здания
• Договор купли-продажи жилого помещения
• Договор купли-продажи нежилого помещения
• Договор купли-продажи квартиры по ипотеке
• Договор купли-продажи машиноместа
• Договор купли-продажи комнаты в коммунальной квартире
• Договор купли-продажи дома на условиях пожизненного содержания продавца

Необходимость оформления страховки

Необходимость оформления страховки на приобретенную недвижимость предусмотрена статьей 31 ФЗ. Без него оформление ипотечного кредита невозможно. Кроме того, нередко банки самостоятельно устанавливают требование застраховать жизнь, здоровье, трудоспособность заемщика. Необходимость приобретения таких страховых полисов не предусмотрено на законодательном уровне, но без них банк может просто отказать в оформлении договора. Размер ежегодных страховых платежей обычно составляет около 1,5% от общей стоимости недвижимости.

Для оформления обычного залога оформление страховки, как правило, не требуется.

Страхование предмета ипотеки предусмотрено на законодательном уровне.

Новые документы на сайте:

18 мая 2020

Характеристика сотрудника

Часто работодатель сталкивается с такой задачей: нужно написать характеристику сотрудника, работающего в его…

29 апреля 2020

Характеристика от соседей

Окружающие люди часто знают гораздо больше о человеке, чем его коллеги и даже родственники. Характеристика от…

10 апреля 2020

Акт осмотра жилого помещения

Акт осмотра жилого помещения — распространенный способ фиксации обследования жилищных условий либо состояния…

02 марта 2020

Акт опечатывания помещения

Акт опечатывания помещения, в основном, носит охранительный характер и составляется с целью фиксации намерения…

19 февраля 2020

Приказ о снятии с работника дисциплинарного взыскания

Приказ о снятии с работника дисциплинарного взыскания — это документ, которым оформляется досрочное снятие…

03 февраля 2020

Санаторно-курортная карта для ребенка

Санаторно-курортная карта для ребенка по форме 076/у является обязательным документом к путевке на санаторно-курортное…

Залог недвижимости: немного теории и практики

Передача недвижимости в залог (ипотеку) – это способ обеспечить исполнение обязательств залогодателя перед залогодержателем. Он заключается в том, что залогодатель (владелец квадратных метров) ограничивается в праве распоряжаться своим имуществом до момента исполнения обязательств перед залогодержателем. Для последнего же, напротив, залог означает право распоряжения имуществом при наступлении определённых обстоятельств.

Чаще всего залог недвижимости, особенно жилой, используется при выдаче банковских кредитов физлицам.

Недвижимое имущество относится к числу дорогостоящих объектов, поэтому и размер кредитов под него может достигать значительных величин. Так, Сбербанк по большинству ипотечных программ указывает только минимальную сумму кредита, а калькулятор онлайн позволяет проводить расчёты на десятки миллионов рублей.

Как правило, ипотечные кредиты выдаются под залог приобретаемых объектов недвижимости, в этом случае одновременно с переходом права к покупателю возникает ипотека в силу закона. Ведь для многих покупаемая на заёмные средства квартира является единственным активом, под который банки готовы дать деньги в долг. Но возможен и другой вариант: заёмщик берёт в том же Сбербанке кредит на любые цели под залог недвижимости. Здесь возникает уже ипотека в силу договора, а кредитные средства используются, например, для покупки новой недвижимости или в других целях.

Оформление договора купли продажи квартиры

На сегодняшний момент возможно осуществление сделки несколькими способами, обладающими, как плюсами, так и минусами, тем не менее все они, в той или иной степени, востребованы.

К вариантам осуществления сделки относятся:

1. Обращение к нотариусу.
2. Привлечение риелтора.
3. Самостоятельное оформление.

Обращение к нотариусу

• Преимуществом осуществления сделки по купле-продаже жилья с привлечением нотариуса является то, что именно он, являясь юристом, отвечает за безопасность оформления покупки.
• Дополнительным плюсом является нотариально заверенные документы, фиксирующие юридическое событие.
• Кроме этого, благодаря нотариусу, который находиться на стороне Покупателя, последний ознакомится со всевозможными нюансами и рисками.

Привлечении риелтора.

Риелтор является профессионалом, осуществляющим операции с недвижимостью. При оформлении ДКП он является главным помощником, в выполнении следующих операций:

• Оказание помощи в реализации и поиске нужного жилья.
• Организация ознакомления с квартирой.
• Договоренность по срокам осуществления мероприятия.
• Организация осуществления оплаты аванса и последующего расчета после завершения сделки.
• Предоставление консультаций по всяким вопросам, имеющим отношение ДКП.
• Проверка подготовленных документов.
• Помощь в осуществлении сделки и расчетов.

К плюсу сотрудничества с риелтором относиться экономия времени участников мероприятия. К минусу – можно отнести дополнительные финансовые издержки.

Самостоятельное оформление

Данный способ оформления обеспечивает Продавцу возможность самостоятельно контролировать всю процедуру купли-продажи.

• К преимуществу такого способа оформления ДКП относится экономия финансов по сравнению с привлечением риелтора или нотариуса, а также самостоятельное наблюдение за процедурой сделки.
• Недостатком такого способа является сложность процесса, требующего затрат времени и знаний законодательных актов РФ, а также риск, попасться на крючок мошенников, при недостаточности знаний в оформлении ДКП.

Содержание договора купли-продажи квартиры

Какие же правила являются обязательными в содержании ДКП:

1. Форма ДКП регламентируется ст. 160 ГК РФ и должна соответствовать письменной форме для подобных документов. Игнорирование формы ДКП может привести к непризнанию сделки.
2. Предмет ДКП обязан содержать чёткое представление о сути сделки, поэтому в документе отображается не только юридический адрес покупаемой квартиры, но и этаж расположения, год сдачи объекта в эксплуатацию, площадь и прочие сведения.
3. Условия заключения ДКП, на основании которых жилье будет передано во владение покупателю.
4. Полная стоимость продаваемой жилой площади.
5. Срок действия ДКП. Если он не отображен, то в соответствии п. 4 ст. 429 ГК РФ устанавливается срок в пределах одного года. При невыполнении Покупателем принятых договором обязательств, Продавец вправе подать исковое заявление в судебную структуру с осуществлением принудительной сделки по купле-продаже жилой площади (ст. 445 ГК РФ).

Расторжение сделки

Одним из частых случаев расторжения ипотеки считается полное погашение задолженности. Для подтверждения обе стороны подписывают соглашение об отсутствии взаимных претензий.

В государственном реестре проводится снятие обременений, жилплощадь переходит в собственность заемщика. С этого момента он может распоряжаться ею как угодно.

Процесс расторжения состоит из нескольких этапов:

1. Продавец возвращает заем в финансовую организацию, а первичный взнос — покупателю.
2. Клиент пишет заявление на досрочную выплату задолженности и закрывает ипотечный договор.
3. Заемщик со специалистом из банка обращается в юстицию для снятия обременения.
4. Как только заявление будет зарегистрировано, ипотечный договор считается расторгнутым.

Регистрация заявления осуществляется в течение 3 рабочих дней. Если клиент проводит возврат денежных средств с задержкой чаще трех раз в год, то финансовое учреждение может потребовать немедленный возврат всего кредита.

Кроме того, банк может расторгнуть договор, если посчитает, что заемщик недолжным образом содержит жилое помещение. Проведение ремонтных работ с нарушением или несанкционированная перепланировка может также привести к преждевременному расторжению договора со стороны кредитора.

Случается это очень редко, так как банк не заинтересован в досрочном расторжении ипотечного договора. Бывают случаи, когда банки выставляют штрафные санкции, если заемщик желает раньше времени рассчитаться по задолженности.

Структура ипотечного договора

Оформление ипотеки – это сложная, но, часто, необходимая процедура. Для заключения договора ипотеки потребуется изложить информацию по нескольким пунктам, в том числе:

• предмет договора;
• обязательства заемщика;
• сроки действия договора;
• права и обязанности сторон;
• закладная;
• условия обращения с залогом;
• ответственность сторон;
• расторжение договора;
• спорные случаи;
• форс-мажор;
• прочее.

Предмет договора. В данном случае подразумевается жилое строение во владении заемщика, которое он готов предоставить банку в качестве залога. При этом потребуется указать информацию о жилище, в том числе его наименование (жилой дом, квартира), адрес, описание и индивидуальные характеристики. Здесь же отмечается, что жилье, отданное под залог, остается в полном распоряжении заемщика, то есть у него остается право распоряжаться жильем по своему усмотрению – жить в нем или сдавать и получать доходы. При этом возбраняется ухудшать состояние жилья и снижать его стоимость.

Обязательства заемщика, исполнение который обеспечивает выданный им залог. Здесь указываются:

• выплата основного долга в полном объеме со всеми процентами;
• возмещение убытков в том случае, если заемщик не выполняет условий договора;
• оплата пени и штрафов при просрочке выплаты;
• оплата процентов при неправомерном использовании чужими средствами по основному договору;
• возмещение расходов при реализации залогового жилья;
• возмещение расходов в случае судебного разбирательства по задолженности по основному договору;
• возмещение прочих расходов банка, в случае, если заемщик не следует договору.

Сроки действия договора описывают момент начала действия ипотеки и ее полного завершения.

Права и обязанности сторон описывают полный перечень прав о обязанностей заемщика и банка по отношению друг к другу на всем времени действия ипотеки. К примеру, здесь прописывается, что заемщик вправе сдавать ипотечное жилье только при наличии письменного согласия банка.

Закладная – это ценная бумага, способная удостоверить права заемщика.

Условия обращения с залогом в полной мере описывают все возможные способы обращения, взыскания и реализации залогового жилья, соответствующие законодательству РФ.

Пункт об ответственности сторон договора указывает, что наказание за невыполнение установленных обязательств могут понести обе стороны.

Расторгнуть договор можно в том случае, если обе стороны согласны с таким решением. По решению одной стороны договор может быть расторгнуть в том случае, если она подготовит письменное требование с описанием причин, соответствующим прописанному в договоре списку.

Основные права и обязанности сторон

Законодательство РФ четко прописывает структуру и необходимую для внесения информацию документа.

В договоре ипотечного кредита указываются:

• предмет и сроки действия соглашения;
• обязательства и права заемщика;
• обязательства залогодержателя (финансового учреждения);
• оформление закладной на имущество;
• права и запреты по обращению с недвижимым имуществом в период залога;
• ответственность участников сделки;
• правила расторжения/аннулирования договора;
• возможные спорные ситуации;
• обстоятельства, принадлежащие к форс-мажору, прочие пункты.

Основной элемент такого документа – недвижимое имущество, которое передано в залог. Такой объект и является предметом ипотеки, который в обязательном порядке должен принадлежать заемщику (либо находиться в совместной собственности). Дополнительно прописывается право залогодателя проживать в заложенной недвижимости вместе с несовершеннолетними детьми или пожилыми родителями (и другими родственниками).

Здесь же указываются запреты:

• заложенная жилплощадь не подлежит дарению, завещанию, перепродаже;
• в шести из семи случаев ипотека не разрешает регистрировать (прописывать) новых жильцов без согласования с банком;
• запрещено сдавать жилую недвижимость в аренду и делать перепланировку.

В договоре содержатся полные сведения о предмете залога – кадастровый номер, адрес расположения, детальное описание (дом, квартира), индивидуальные особенности.

Внимание:ипотека исключает действия заемщика, направленные на ухудшение состояния жилой недвижимости, что снижает его рыночную цену (уровень ликвидности)

Внимание:в отличие от квартиры, жилой дом требует оформления в залог земельного участка, на котором располагается недвижимость. В этом случае соглашение также содержит информацию о кадастровом номере, размерах и прочих характеристиках земли

Основное обязательство для обеих сторон ипотечного договора – это соблюдение условий соглашения. Кроме самого очевидного, есть еще ряд нюансов, на которые имеют право банк и физическое лицо:

1. Обе стороны обязаны согласовать и прописать в договоре стоимость жилья. Для оценки стоимости часто привлекаются третьи лица (официальные оценщики).
2. Залогодатель имеет право жить и прописывать свою семью в доме или квартире, которую он отдал под залог банку.
3. Банк (он же кредитор) имеет право запретить залогодателю продавать, сдавать в аренду или проводить перепланировку в залоговом жилье.
4. Залогодатель обязан своевременно вносить ежемесячные платежи и погашать сумму задолженности по ипотеке.
5. Кредитор может устраивать проверки состояния залогового имущества.
6. Залогодатель обязан поддерживать залоговое имущество в надлежащем порядке.

Примечание: Учтите, что банк может не только устраивать проверки, но и требовать, чтобы залогодатель погасил кредит раньше срока, прописанного в договоре, если жилье не содержится в порядке. То есть если потребуется сделать капитальный ремонт в квартире, а вы откажетесь его делать или нарочно будете наносить ущерб жилью, банк не захочет ждать, пока залоговое имущество обесценится.

Сравнение определений

Первое, чем отличается договор залога от договора ипотеки, это юридическим значением данных понятий.

Определение залога было дано в ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Проанализировав данную норму, можно сказать, что залог – это один из способов обеспечения взятого обязательства.

Согласно же ч. 1 ст. 1 Федерального Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ) ипотека – это залог недвижимости, способ приобрести жилую недвижимость, получив в банке ссуду на определенную сумму. Возвращать его следует в течение 10-15 или даже более лет. Для некоторых категорий населения (учителя, военные, врачи, молодые специалисты) государством предусмотрены определенные льготы для получения ипотечного кредита. Для многих людей ипотека – наиболее удобный способ стать владельцем недвижимости, не имея в своем распоряжении больших средств.

Понятие ипотеки намного уже, чем понятие залога.

Что нужно учесть перед тем, как заключать договор на ипотеку

Ипотека как брак – всерьез и надолго. Поэтому перед тем, как решиться на подписание договора с банком, нужно задать себе несколько важных вопросов:

Сколько я могу отдать в качестве первоначального взноса и сколько мне нужно взять в кредит? Сумму, которая полностью покроет стоимость жилья, банк не выдает. Финансовая организация выдает 70% от нужной на покупку жилья суммы (это и есть ипотечный кредит), а 30% клиент вносит из собственных средств (это первоначальный взнос).

Какую часть своего месячного дохода я смогу отдавать банку? По силам ли мне это? Посчитайте свой годовой доход и примерные расходы. Если платежи по кредиту будут занимать половину вашего дохода в год, то есть серьезный риск не вытянуть ипотеку.

Какой способ платежей мне выбрать? Помните, мы говорили о дифференциальном (ДС) и аннуитетном способах (АС) погашения кредита? Считается, что ДС выгоднее, поскольку за весь срок кредита вы платите меньшие проценты, если сравнивать с АС.

Однако если вы выбираете АС, то вам проще распределить семейный бюджет, ведь сумма платежа остается одинаковой на протяжении всего периода погашения кредита.

Требования к залогодателю

Требования к потенциальному залогодателю минимальные. Иногда для оформления договора требуется только паспорт и наличие полной дееспособности.

Требования же к ипотечнику, когда залогодатель выступает и заемщиком, гораздо выше. Каждый банк устанавливает собственные рамки для тех, кто хочет получить ипотечный кредит, но в любом случае есть ряд основных требований:

• возраст. Ипотека выдается людям, достигшим 21 года. Верхние рамки у каждой банковской организации свои, но в любом случае банк рассчитывает так, чтобы кредит был полностью погашен до пенсионного возраста. Если заемщик желает воспользоваться льготной программой, то в таком случае возрастные рамки еще жестче;
• уровень доходов. Потенциальный заемщик должен иметь достаточно высокий уровень доходов, чтобы иметь возможность оплачивать задолженность по оформленному ипотечному кредиту.

Требования к залогодателю-заемщику для получения ипотеки более жесткие, чем для оформления залога.

Договор поручения: предмет и стороны договора

Предметом данного договора является совершение поверенным определенных юридических действий (в основном, сделок). Им не могут быть юридические действия, имеющие личный характер, к примеру, составление завещания.

Сторонами договора поручения являются доверитель — сторона, от имени которой осуществляются юридические действия, и поверенный — сторона, осуществляющая такие действия. Ими могут быть и дееспособные граждане, и юридические лица. В тех случаях, когда подобный договор заключается с целью осуществления коммерческого посредничества, то поверенным может быть признан только предприниматель (гражданин или юридическое лицо).