Что такое договор займа?
Договор займа – это документ, который призван подтверждать составленное между сторонами соглашение о передаче и получении денежных средств с прописанными условиями по возврату денег кредитору. Стоит учитывать, что почти во всех договорах займа имеются чётко прописанные штрафные санкции за несвоевременную выплату средств.
Договор займа очень широко распространённый документ, специфика которого остаётся практически неизменной от организации к организации. Многие пункты повторяются, а внести значительные изменения в него достаточно сложно, поскольку текст уже выверен и соответствует всем действующим законам.
В стандартном договоре займа обычно содержатся такие сведения как:
- Информация о получателе займа и самом кредиторе;
- Информация о денежной сумме, которая является предметом соглашения;
- Дата передачи денежных средств;
- Чётко обозначенные условия возврата долга;
- Дополнительные условия, которые содержат в себе прописанные штрафные санкции за просрочку платежа или варианты решения каких-либо сложившихся обстоятельств.
Досудебное решение вопроса
Разрешать вопрос в досудебном порядке можно путём подачи должнику письменной претензии.
Эта процедура приобретает обязательный характер, если:
- в самом договоре займа стороны предусмотрели такие условия;
- в договоре стороны не указали конкретных сроков возврата, а значит, деньги должны будут возвращаться в момент предъявления таких требований.
Образец досудебной претензии
Претензия составляется в простой письменной форме и конкретного образца закон не предусматривает. В первую очередь в этом документе нужно указать Ф. И. О. заемщика и его адрес проживания. После этого следует описать момент передачи и получения денег. Если в это время присутствовали свидетели, можно указать их фамилии. Срок возврата денег должен быть указан в календарных днях или месяцах. Отсчёт времени начинается сразу после получения претензии.
Досудебная претензия
Кроме основного долга, займодателю в соответствии со статьёй 395 ГК РФ нужно указать сумму процентов, если они были отражены в договоре. Если проценты в договоре были не указаны, то рассчитать их можно с учётом ставок, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Если срок возврата был пропущен, то договор или закон предусматривает неустойку за пользование чужими деньгами. Её займодатель должен рассчитать отдельно.
Претензия подписывается лично займодателем, а рядом с подписью ставится дата составления.
Важно! Претензия отправляется должнику заказным письмом с уведомлением о получении. Если должник скрывается и не желает получать письмо, то в соответствии со статьёй 165.1 ГК РФ считается, что претензию он получил с момента, как документы возвратились обратно займодателю
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик получает 30 суток, в течение которых он может возвратить основной долг и проценты. По истечении этого срока можно смело подавать исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа.
Внесудебное урегулирование
Отличается от претензионного порядка достижением согласия сторон. Заёмщик не против погасить основной долг в конкретные сроки, а собственник денег может согласиться:
- продлить срок возврата;
- полностью или частично списать неустойку;
- снизить проценты за основной долг.
Это оптимальный вариант для обеих сторон, так как одна из них может рассчитывать на уменьшение общей суммы долга, а вторая может избежать длительных судебных и исполнительных тяжб.
Если, к примеру, у должника отсутствует имущество и нет банковских счетов, и, кроме этого, он временно или постоянно не имеет трудовых доходов, то взыскать с него долг будет проблематично.
Договор займа с процентами
Пример 2. Пояснительная записка: Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа
Ситуация: 28.11.2011 года ООО «Старт» и ООО «Лайф» был заключен договор займа № 150 от 28.11.2011 года, по которому ООО «Лайф» передает ООО «Старт» денежные средства в размере 200 000 руб. В п. 2 данного договора, заемщик обязался возвратить такую же сумму денежных средств в обусловленный срок, а именно до 01.01.2012 года. Однако по сей день сумма долга не возвращена. ООО «Старт» никак не реагирует на письма, требования ООО «Лайф».
Процессуальными задачами данного документы является определение правовой позиции по вопросам: Какие сроки устанавливает договор займа между сторонами, и какие обязательства образуют предмет доказывания.
Регулируется ст. ст. 309, 395, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 27, 106, 110, 125, 126 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Исковое заявление подается в письменной форме. Содержание искового заявления должно отвечать требованиям ст. 125 АПК РФ. Оно подписывается истцом или его представителем. Также должно быть указано: наименование арбитражного суда; наименование истца; наименование ответчика; требования со ссылкой на законы и иные НПА; обстоятельства, на которых основаны требования; цена иска; сведения о соблюдении истцом досудебного порядка; перечень прилагаемых документов и др.
Скорее всего, такой иск будет удовлетворен. Ответным действием у участника может быть защита своих интересов в суде, подача встречного иска.
В Арбитражный суд Челябинской области
Адрес:454091, г. Челябинск, ул. Воровского 2
Истец: Общество с ограниченной ответственностью «Строй –групп»
ИНН 89088765025, ОГРН 156056803564
Адрес: 454038, г. Челябинск, ул. Пушкина, 27
Тел./факс 770-71-25
Ответчик: Закрытое Акционерное общество «Графт»
Адрес: 454097, г. Челябинск, пр. Ленина 34
ИНН 90765436895, ОГРН 16789409334
Тел./факс275-34-35
Сумма иска: 250 000 (рублей. 00 коп
Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа
28 ноября 2011 истцом и ответчиком был подписан договор займа. Из договора следует, что истец предоставляет ответчику заем 200 000 рублей. По договору вся сумма должна быть выплачена ответчиком до 01 января 2012 года. Но это условие не было выполнено. На письма в адрес заемщика ни каких ответных действий не последовало.
Руководствуясь п.1 ст. 811, а также ст. 395 ГК РФ ответчик обязан уплатить истцу проценты за пользование чужими денежными средствами. Не погашенная сумма займа составляет 200 000 рублей. Размер учетной ставки (ставки рефинансирования) на день предъявления иска – 10 % годовых. Просрочка — 30 дней.
Исходя из вышесказанного, и опираясь на статьи 811, 395, 309, ГК РФ, а также на статьи 125, 126, 27, 106, 110, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
Прошу:
1. В пользу истца взыскать непогашенную сумму по договору с ответчика в размере 220 000 рублей;
2. Компенсировать судебные издержки истца в сумме 30 000 рублей.
Приложения:
- Платежное поручение об уплате госпошлины;
- Документы, подтверждающие направление ответчику копии искового заявления;
- Копия договора займа;
- Заверенная копия платежного поручения;
- Копия свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица;
- Копия доверенности на представление интересов в суде;
01.02.2012 год Подпись
Общие условия взыскания долга по договору займа
Общие правила о договоре займа достаточно просты: одна сторона передает другой деньги (бывает и заем вещей, но отдельно его мы рассматривать не будем), предполагается, что за пользование денежными средствами заемщик платит проценты. Если заем заключен между двумя физическими лицами и не связан с их предпринимательской деятельностью (хотя бы у одного), предполагается, что он является беспроцентным при сумме займа не более 50 МРОТ. Во всех остальных случаях, проценты к выплате будут обязательными, даже если в договоре по этому вопросу ничего не указано. Чтобы избежать их выплаты, при описании условий договора (в том числе, в расписке) необходимо прямо указать – без процентов.
Обязанности сторон договора возникают с момента передачи денежных средств, поэтому ее обязательно необходимо оформить распиской или сделать это при свидетелях. Предпочтительнее, все-таки, оформить простой договор, в котором прописать условия: сумма, срок, проценты, санкции за нарушение срока выплаты.
Оспорить договор можно, помимо общих оснований недействительности сделок, доказав его безденежность, т.е. факт того, что деньги получены не были.
Как подать?
Когда переговоры с заёмщиком проводить уже не имеет смысла, а время внесения или полного погашения долга прошло, настал момент для обращения в суд. Чтобы вернуть денежные средства достаточно искового заявления. После его составления потребуется обратиться в суд, где иск будет рассмотрен и будет проведено судебное разбирательство.
Процедура судебного разбирательства о возврате денежных средств по договору займа весьма стандартна. Вам крайне рекомендуется нанять юриста по кредитным вопросам, так как в споре с юридическими лицами Вам, зачастую будут противостоять адвокаты, специализирующиеся на вопросах кредитования и займов. Иск нужно правильно составить, так как ошибки в нём могут привести к тому, что иск отклонят и Вы потеряете уплаченную госпошлину. И сейчас мы расскажем, как правильно написать заявление.
Какие сведения обязательно должны быть в ходатайстве?
Начинается обращение с указания наименования, адреса и номера судебного участка, в который направляется иск. Далее идет перечисление информации об истце и ответчике, включая номера телефонов, адреса, ФИО или наименования организаций и т.д. После этого указывается цена иска, его название и основные положения:
- когда и с каким лицом было заключено соглашение;
- чем подтверждается передача денежных средств от одного лица другому;
- когда были переданы деньги, и в каком виде;
- размер займа, обозначенный в договоре и фактически переданный ответчику;
- каков срок возврата и просрочка по данным обязательствам;
- размер процентов, оговоренных соглашением;
- обозначены ли в документах штрафные меры за отказ от возврата средств;
- чем подтверждается отсутствие возврата денег.
Если у вас имеется иная информация, способная повлиять на исход разбирательства, изложите ее в этой части заявления. Далее можно переходить к отсылкам на законодательные нормы. После чего приводится подробный расчет тех сумм, которые требуется взыскать с ответчика. Затем излагаются исковые требования, включающие необходимость вернуть сумму основного долга, расходы на адвоката, штрафы и пени. В финальной части перечисляется перечень прикрепленной документации, ставится дата обращения и подпись истца.
Бесплатная первичная консультация юристаРассмотрим Вашу правовую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше. Звоните — это бесплатно:
- Для жителей Москвы и МО:
- Другие регионы России:
На правах рекламы
Скачать образцы исковых заявлений
- Исковое заявление о взыскании долга по договору займа (31 kB)
- Исковое заявление о взыскании долга по договору займа (204 kB)
Куда подать исковое заявление?
После составления искового заявления и подкрепления его всеми необходимыми документами, подтверждающими обоснованность требования, можно обращаться в сам суд. Обращение производится в мировой суд по месту регистрации должника. Если цена иска превышает 50 тысяч рублей, то иск переходит в арбитражный суд. Во время подачи искового заявления следует помнить, что требуется к оплате госпошлина. Её размер зависит от указанного размера задолженности и компенсации:
- Менее 20000 рублей – 4% от цены иска. Минимум – 400 рублей;
- 20000 – 100000 рублей – 3% от цены иска + 800 рублей;
- 100000 – 200000 рублей – 2% от цены иска + 3200 рублей;
- 200000 – 1000000 рублей – 1% от цены иска + 5200 рублей;
- 1000000 рублей – 0,5% от цены иска + 13200 рублей. Максимум- 60000 рублей.
Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ по ключевой ставке Банка России с 31 июля 2016 года
До 01 июня 2015 года размер процентов определялся не ключевой ставкой Банка России, и не ставкой банковского процента по вкладам физических лиц, а учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования). Об изменениях редакции статьи 395 ГК РФ см. комментарии к статье 395 ГК РФ.
В п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что «если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды».
Напомним, что проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитываются (если иные ставки не предусмотрены договором):
- до 1 июня 2015 г. — по ставке рефинансирования Банка России;
- с 1 июня 2015 г. по 31 июля 2016 г. включительно — по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованным Банком России;
- с 1 августа 2016 г. — по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Как считать проценты по клучевой ставке ЦБ РФ с 01.08.2016 года? См. «Формула и пример расчета процентов по ключевой ставке Банка России (ст. 395 ГК РФ)»
