Договор банковского вклада, банковского счета

Что означает договор банковского вклада?

Под вкладом подразумевается, что физлицо передает на сохранность банку собственные сбережения с правом пользования ими. Однако в установленный срок или по требованию клиента кредитная организация обязана вернуть полную сумму и проценты за пользование средствами. Это можно рассматривать как сделку между банком и клиентом, которую регулирует договор банковского депозита. В соглашении четко прописывается ответственность сторон:

• банка – как держателя вклада;
• вкладчика – как собственника средств.

На основании этого документа клиент может получить свои средства, согласно прописанному порядку. Сроки и форма возврата зависят от вида контракта:

• договор по вкладу до востребования позволяет клиенту требовать вернуть деньги в любое время;
• договор по срочному вкладу предусматривает конкретный срок, по истечении которого можно забрать средства (если же потребность появится раньше — банк может наложить штраф или отказать в выплате процентов).

Банк в обязательном порядке заключает договор с каждым клиентом, желающим открыть депозит. Началом срока действия считается момент передачи средств финансовой организации. Документ фактически накладывает на банк обязательство по возврату денег. При этом сам вкладчик ничего не должен делать и имеет право требования.

Банк обязан заключить договор вклада физического лица в письменной форме (2 экземпляра) до открытия депозита.

Фото Depositphotos / smspsy

С этим документом часто просматривают:

• Примерная форма договора на обслуживание в сфере ремонтно-строительных услуг
• Примерная форма договора фрахтования судна без экипажа (бербоут-чартер) с условием выкупа судна фрахтователем
• Примерная форма искового заявления о возврате из бюджета налогов, излишне уплаченных юридическим лицом, находящимся на стадии конкурсного производства
• Примерная форма заявления о признании недействительным решения налогового органа о взыскании налога, сбора, пени за счет денежных средств налогоплательщика-юридического лица, находящегося на стадии конкурсного производства, на счетах в банках
• Примерная форма дополнительного соглашения к трудовому договору (согласие работника о переходе на безналичную форму оплаты труда)

Расчеты

Основные поправки, внесенные в , касаются расчетов платежными поручениями и по аккредитиву.

Так, прямо прописана обязанность банка при приеме к исполнению поручения удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить поручение на соответствие установленным законом и банковскими правилами требованиям и убедиться в достаточности средств для его исполнения (). При отсутствии оснований для исполнения поручения банк не принимает его к исполнению, о чем обязан уведомить плательщика не позднее чем на следующий день после получения поручения. Недостаточность денежных средств также является основанием для непринятия поручения к исполнению и направления плательщику соответствующего уведомления.

Установлено, что плательщик вправе отозвать платежное поручение до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом. Судя по всему, руководствоваться стоит ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «» (далее – закон о национальной платежной системе), согласно которой безотзывность перевода денежных средств, за исключением электронных, наступает с момента списания денег со счета плательщика или предоставления плательщиком наличных средств в целях перевода без открытия банковского счета.

Существенно скорректированы нормы об ответственности за неисполнение и ненадлежащее исполнение поручения. Теперь она может быть возложена не только на банк плательщика и банк-посредник, привлеченный для исполнения поручения, но и на банк получателя средств. Причем указано, что при нарушении банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками эти банки отвечают перед плательщиком солидарно (). По мнению Людмилы Ефимовой, привлечение банка получателя средств к ответственности в этом случае в принципе невозможно, поскольку перевод денежных средств считается оконченным, а значит и обязательства банков по переводу исполненными надлежащим образом, в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка получателя средств (, ). А за несвоевременное перечисление поступивших средств на счет их получателя банк и так несет ответственность – как за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету ().

Нормы об аккредитиве дополнены, во-первых, положениями об исполняющем банке (ранее просто указывалось на возможность банка-эмитента передать полномочия на осуществление действий по исполнению аккредитива другому банку), подробно разъясняющими порядок его взаимодействия с банком-эмитентом.

Подробно расписан порядок исполнения аккредитива – начиная со способов, которыми он может быть исполнен, и порядка проверки представленных документов до правил возмещения понесенных расходов, различающихся в зависимости от вида аккредитива ().

Уточняется также порядок исполнения обязательств по подтвержденному аккредитиву, в том числе в случае его изменения (). Причем установлено, что принявшие на себя обязательства по аккредитиву банк-эмитент и подтверждающий банк отвечают перед получателем средств солидарно ().

Кроме того, вводится новый вид аккредитива – переводной или трансферабельный (). Исполнение такого аккредитива может быть осуществлено не получателю средств, а иному указанному им лицу. При этом дальнейший перевод аккредитива невозможен, за исключением случая, когда второй получатель возвращает его первому.

Список типовых бланков:

• Договор банковского (расчетного) счета (Документ Голованова Н.М.)
• Договор банковского вклада («срочный вклад») (Документ Голованова Н.М.)
• Договор банковского вклада («срочный вклад в иностранной валюте») (Документ Голованова Н.М.)
• Договор банковского вклада (депозит) (Документ Голованова Н.М.)
• Договор банковского вклада («депозит с ежемесячной выплатой процентов») (Документ Голованова Н.М.)
• Форма ОПК/4. Договор на обслуживание счета для расчетов по операциям с использованием международных корпоративных карт КБ «Первый Карточный Банк» (Документ Иванова Н.В.)
• Договор банковского счета (образец)
• Договор банковского вклада (образец)
• Примерная форма договора на обслуживание в сфере ремонтно-строительных услуг
• Примерная форма договора фрахтования судна без экипажа (бербоут-чартер) с условием выкупа судна фрахтователем
• Примерная форма искового заявления о возврате из бюджета налогов, излишне уплаченных юридическим лицом, находящимся на стадии конкурсного производства
• Примерная форма заявления о признании недействительным решения налогового органа о взыскании налога, сбора, пени за счет денежных средств налогоплательщика-юридического лица, находящегося на стадии конкурсного производства, на счетах в банках
• Примерная форма дополнительного соглашения к трудовому договору (согласие работника о переходе на безналичную форму оплаты труда)
• Примерная форма договора срочного банковского вклада
• Примерная форма договора банковского счета
• Примерная форма договора банковского счета с условием кредитования
• Примерная форма договора банковского вклада (депозита) до востребования
• Примерная форма заявления об отзыве расчетных документов из картотеки
• Примерная форма кассационной жалобы по иску о взыскании суммы процентов в связи с неисполнением Ответчиком обязательств по депозитному договору
• Примерная форма договора банковского вклада (депозита) (срочный)
• Примерная форма приходного ордера по вкладам
• Примерная форма расходного ордера по вкладам
• Доверенность (банковский вклад физического лица) (Вариант 2)
• Договор банковского вклада (вариант 4 — для физических лиц)
• Договор банковского вклада (вариант 1 — для физических лиц)
• Договор корреспондентского счета (Вариант 2)
• Договор банковского вклада (вариант 7 — для физических лиц)
• Договор банковского вклада (вариант 6 — для физических лиц)
• Договор банковского вклада (с ежемесячной выплатой процентов) (вариант 5)
• Договор депозитного вклада (вариант 3 — для физических лиц)
• Договор срочного вклада (вариант 2 — для физических лиц)
• Договор на ведение банковского счета в иностранной валюте
• Договор на ведение банковского счета
• Договор на расчетно-кассовое обслуживание (вариант 2)
• Договор срочного валютного банковского вклада
• Договор срочного банковского вклада
• Договор банковского счета
• Заявление о выдаче наличных денежных средств с банковского счета
• Исковое заявление о взыскании денежных средств с банковского счета и возмещении убытков
• Исковое заявление о взыскании наличных денежных средств с банковского счета
• Заявление о перечислении денежных средств с банковского счета
• Исковое заявление о возврате банковского вклада и выплате процентов по нему (Вариант 2)
• Заявление с требованием о возврате банковского вклада и процентов по нему
• Исковое заявление о возврате банковского вклада и защите прав потребителя (Вариант 1)
• Доверенность на распоряжение вкладом (Вариант 1)
• Договор об установлении корреспондентских отношений (договор корреспондентского счета) (вариант 1)
• Депозитный договор
• Договор на расчетно-кассовое обслуживание (договор расчетного счета) (вариант 1)
• Договор депозитного вклада (вариант 1)
• Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание