Договор финансирования под уступку денежного требования

Содержание документа

Соглашение должно содержать следующие составные части:

1. Преамбулу, в которой обозначается наименование каждой участвующей в сделке стороны.
2. Предмет контракта, отражается определенная информация: фактор осуществляет передачу денег клиенту за требование денежного характера к неплательщику. Составляется перечень документации, обосновывающей полномочия клиента по предоставлению обязательств денежного характера другому лицу. Обозначаются параметры обязательства: величина задолженности, образовавшейся неустойки и прочее. Необходимо указать способ и дату осуществления денежных расчетов по уступке, необходимые реквизиты.
3. Далее прописываются последствия, которые повлечет предоставление неправдоподобной информации клиентом фактору по поводу обязательств денежного характера, являющихся предметом сделки. Но если задолжавший субъект не погасит имеющуюся задолженность перед фактором, то клиент не будет отвечать по ней (если иное не определяется условиями соглашения).
4. Затем определяются полномочия фактора на получение определенной суммы денег от задолжавшего субъекта. Имеется в виду, что на основании условий сделки агент имеет возможность требовать необходимое количество денег от неплательщика. Если задолжавший субъект передаст агенту денежную сумму, не покрывающую затраты на приобретение долга, то клиент не будет возмещать фактору разницу либо выплачивать неустойку. Если положения контракта, подписанного задолжавшим лицом и клиентом, не исполняются последним, задолжавший не может претендовать на возмещение затрат от фактора, понесенных по переуступке. Но это обстоятельство применимо, если деньги можно потребовать с клиента.
5. Заключительная часть содержит условия, призывающие стороны руководствоваться действующими законодательными актами в вопросах, которые не определяются подписываемым соглашением. Также обозначается дата начала работы контракта и число его образцов.
6. Завершается договор реквизитами участников. Необходимо обозначить адрес юридической и фактической регистрации, телефонные номера и факс, ИНН, КПП, наименование кредитного учреждения, номера корреспондентского и расчетного счетов.

От правильности и полноты отображения необходимой информации в образце договора финансирования под уступку денежного требования будут зависеть юридические возможности соглашения и факт их реализации.

Что еще скачать по теме:

• Каким должен быть правильно составленный трудовой договорТрудовой договор определяет взаимоотношения работодателя и сотрудника. От того, насколько досконально будут учтены условия взаимоотношения сторон, его заключивших, зависит соблюдение сторонами прав и обязательств, им предусмотренных.
• Как грамотно составить договор займаВзятие денег в заем – явление, достаточно, характерное и распространенное для современного общества. Юридически правильным будет оформить кредитный заем с последующим возвратом средств документально. Для этого стороны составляют и подписывают договор займа.
• Правила составления и заключения договора арендыНи для кого не секрет, что юридически грамотный подход к составлению договора или контракта является гарантией успешности сделки, ее прозрачности и безопасности для контрагентов. Правоотношения в сфере найма не исключение.
• Гарантия успешного получения товаров – правильно составленный договор поставкиВ процессе хозяйственной деятельности многих фирм наиболее часто используется договор поставки. Казалось бы, этот простой, по своей сути, документ должен быть абсолютно понятным и однозначным.

Что это за договор?

ОпределениеЦельХозяйственный смыслСущность
Агент может вести для клиента бухгалтерский учет и оказывать прочие сопутствующие услуги финансового характера.

Отличие между институтами факторинга и цессииФорма договораСрокЦена соглашения

• твердой суммы;
• процента от стоимости переданных требований;
• разницы между номинальной и рыночной стоимостью требования.

В международной практике под факторингом принято понимать передачу требования, не закрепленного в ценных бумагах. Определение договора, которое приводится в ГК РФ, практически полностью совпадает с определением факторинга в Конвенции по международным факторным операциям. В связи с этим российское законодательство расценивает эти два документа как равнозначные.

Виды и формы соглашения

• Реальным. В этом случае агент передает денежные средства, либо клиент уступает ему требование. Ответственность за действительность предмета договора или за его исполнимость ложится только на плечи самого клиента. Из его договора с должником также вытекает, что он несет ответственность в тех случаях, когда должник исполняет денежное требование агенту, но клиент не исполняет своих обязательств перед должником.
• Консенсуальным. В отличие от реального договора, в консенсуальном агент не передает, а обязуется передать денежные средства. Клиент же не уступает, а обязуется уступить требование. Ответственность за отказ передачи клиенту денег в счет денежного требования ложится на агента. Клиент же ответственен перед ним за действительность денежного требования, а также за невыполнение или ненадлежащее оформление уступки требования. Однако в случаях, когда было уступлено действенное требование, но должник оказывается неплатежеспособным, клиент не несет ответственности за невыполнение данного требования.

Ответственные стороны должны компенсировать убытки и уплатить неустойку, если она предусматривается действующим соглашением.

• Оборотный и безоборотный. Первый договор обязывает клиента отвечать за исполнимость уступаемого требования, а второй – не обязывает.
• Конфиденциальный (закрытый). Отдельный вид договора, в рамках которого дебиторы не получают уведомлений об уступке фактору денежных требований.

Ответственность по договору

В соответствии с п.1 ст. 827 ГК РФ, от клиента требуется предоставление фактору гарантии действительности предмета сделки (денежного требования). Таковым он будет являться при соответствии следующим условиям:

• клиент имеет юридическое право на уступку своего права требования;
• на время подписания соглашения ему неизвестны обстоятельства, которые наделяют должника правом не погашать свою задолженность (п.2 ст. 827 ГК РФ).

При этом клиенту не нужно нести какую-либо ответственность, если должник не исполнит требование, которое было предъявлено ему фактором или исполнит его ненадлежащим образом, (при условии, что в договоре не указано другое). Также клиент не обязан нести ответственность, если должник не может исполнить требование в силу своей неплатежеспособности (при условии, действительности требования).

Разновидности факторинга

Существует множество разновидностей данных документов. Главной отличительной особенностью подобных сделок можно считать их рискованность и период образования финансовых обязательств:

• если необходимость выплаты денежной суммы возникает сразу после подписания договора участниками, то он считается реальным
• при формировании задолженности в предстоящем периоде сделка относится к консенсуальным

В практической деятельности соглашения подразделяются на:

• оборотные соглашения, характеризующиеся неисполнением задолжавшим субъектом перед агентом обязательств и дальнейшим их возложением на клиента
• безоборотные сделки не предусматривают ответственности клиента по факторинговой сделке за непогашенную задолженность субъекта перед агентом

Также определяются следующие категории факторинга с привязкой к понесенным убыткам:

• если из-за утраты платежеспособности должником потери несет поставщик, то соглашение относится к регрессивным
• если убытки терпит банковская организация, то сделка регрессивной не считается

То есть, в зависимости от содержания факторинга и особенностей его исполнения можно выделить много разновидностей документа. Поэтому перед составлением его текста необходимо внимательно ознакомиться со всеми правилами написания.

Гарантии прав вкладчика.

1. Банк обязан вернуть вклад по первому требованию вкладчика, независимо от того, является ли вклад срочным или дл востребования.

2. Банк не вправе в одностороннем порядке уменьшать размер процентов по вкладам физических лиц, внесенных на определенный срок, т.е. по срочным вкладам (ст. 838 ГК. Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.99)

3. Допускается уменьшение банком размера процентов по вкладам граждан до востребования при соблюдении условия — новый размер процентов может применяться банком к ранее внесенным вкладам лишь по истечении месяца с момента сообщения вкладчику, если иное не предусмотрено договором.

4. Особой мерой обеспечения возврата вкладов: является обязательное страхование. В соответствии с Федеральным законом «Остраховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» участие в страховании вкладов физических лиц обязательно для всех банков, включая Сбербанк.

Агентство по страхованию вкладов физических лиц при наступлении страхового случая (отзыв лицензии у банка, введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка), в течение трех рабочих дней после обращения вкладчика, производит выплату возмещения по вкладу.

Размер возмещения по вкладу каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств банка перед вкладчиком.

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 100 тысяч рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их разменам.

Если страховой случай наступит в отношении нескольких банков, в которых гражданин имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Обеспечение банком возврата вкладов юридических лиц не подлежат под обязательное страхование и определяется договором банковского вклада.

5. Неприменение исковой давности к требованиям о возврате вкладов (ст. 208 ГК).

6. Тайна банковских вкладов (ст. 857 ГК).

7. Применение общих правил Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора банковского вклада с участием гражданина: о праве на предоставление информации, о компенсации морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты государственной пошлины.

8. Специальная ответственность за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства — по ст. 395 ГК в виде начисления процента по учетной ставке (ставке рефинансирования).

Предмет договора и уступки

• предоставление денежного требования фактору в обмен на предоставление ним клиенту денег;
• уступка клиентом фактору денежного требования для исполнения взятых на себя обязательств (как правило, по кредитному соглашению между фактором и клиентом).

• денежное требование, по которому уже наступил срок платежа (существующее требование);
• право на получение денег, которое возникнет через некоторое время (будущее требование).

Предмет уступки обязательно должен быть выражен в деньгах, поскольку в рамках договора факторинга запрещается уступать право на получение какого-либо материального объекта или услуги.

Какие документы есть еще:

• Все документы из раздела «Прочие договоры»
• Рубрикатор всех типовых договоров

Что еще скачать по теме:

• Договор франчайзинга на реализацию туристского продукта
• Договор целевого финансирования предприятия (инвестиции)
• Договор чартера
• Договор эквайринга
• Договор электроснабжения между абонентом и субабонентом
• Договор энергоснабжения между абонентом и организацией водопроводно-канализационного хозяйства
• Договор энергоснабжения с субабонентом
• Договор-заявка на ремонт автомобиля
• Договор-обязательство об использовании безвозмездной жилищной субсидии
• Договор-обязательство на инвестирование строительства жилья

• Важные нюансы при покупке фирмы
• Процесс переписки квартиры на другого человека
• Процесс получения визы в США
• Процесс продажи машины
• Процесс строительства гаража (с бюрократической точки зрения)
• Строительство частного дома в городской черте

Юридические признаки.

1. Правовая природа — оказание финансовых услуг в виде кредитования банка и обеспечения банком сохранности и доходности денежных средств вкладчика.

2. Субъектный состав. Стороны договора: банк и вкладчик. Банк вправе заключить договоры банковского вклада с физическими лицами при соблюдении следующих условий: если после государственной регистрации банка прошло не менее двух лет и при наличии специальной лицензии от Центрального Банка на этот вид деятельности. Вкладчиками могут быть как физические, так и юридические лица.

3. Объект договора.

Юридическим объектом являются действия банка по обеспечению сохранности и доходности вклада, его возврату и выплате вознаграждения в виде процентов от суммы вклада.

Материальный объект этого договора — денежные средства, как в рублях, так и в валюте, они могут вноситься как наличными, так и в безналичной форме.

4. Этот договор является реальным, так как возникает только после внесения денежных средств в банк.

5. С точки зрения распределения прав и обязанностей он односторонне обязывающий, ибо права в этом договоре имеет только вкладчик, не неся никаких обязанностей, а обязанности возложены на банк.

6. Возмездность договора банковского вклада выражается в получении материальной выгоды обеими сторонами: банк — в виде кредита, вкладчик — в процентах от суммы вклада. Размер процентов указывается в договоре в соответствии с размером, устанавливаемым Банком.

7. Письменная форма договора банковского вклада обязательна, она выражается в виде отдельного документа (сберегательная книжка, сберегательный или депозитный сертификат).

8. Договор банковского вклада — свободно заключаемый.

9. Договор банковского вклада с гражданином является публичным и подпадает под действие Закона «О защите прав потребителей».

Виды договоров банковского вклада: до востребования, срочный, условный, вклад в пользу третьего лица и др.

По срочным вкладам устанавливается процент больше, чем по вкладам до востребования, если вкладчик не потребует возврата вклада до установленного срока.

Вклад, внесенный в пользу третьего лица, порождает права этого лица с момента предъявления им первого требования (с предъявлением документа, удостоверяющего личность), а до выражения третьим лицом намерения распоряжаться вкладом (обращение в банк с предъявлением документа, удостоверяющего личность) права по распоряжению вкладом сохраняются у лица, внесшего вклад.

Недостатки соглашений о финансировании под уступку

Несмотря на большое количество плюсов, у подобных сделок есть и минусы. К ним относится:

• высокая комиссия (она доходит до 10% от задолженности либо до 30% годовых);
• необходимость предоставления подробной информации о должнике;
• применимость только к сделкам, оплачиваемым безналичными платежами.

Но, несмотря на недостатки, многие бизнесмены предпочитают заключать подобные договора вместо банковских займов.

На основании вышеперечисленных фактов можно сделать вывод о том, что факторинг является выгодным и удобным видом сделки, который позволяет:

• клиенту получить нужную сумму в конкретный период времени;
• агенту получить вознаграждение за оказанную клиенту услугу.

Что касается должника, он не оплачивает никаких дополнительных комиссий по факторингу. Следовательно, для него нет существенной разницы, куда перечислять финансовые средства за оказанные услуги или полученные товар, на счет клиента или агента.

Формы сделки

Как и для других видов договоренностей для сделок по факторингу предусмотрена письменная форма договора. Документ должен быть составлен в количестве 2-х образцов с равной юридической силой. Действие контракта начинается с момента его подписания участниками, каждому их которых вручается по экземпляру. Законодательного требования к нотариальному либо иному виду заверения для данных сделок не выдвигается, но участники могут самостоятельно включить этот пункт в договор. Тогда потребуется составить 3 экземпляра договора для предоставления в государственный регистрирующий орган.

Кроме бумажного носителя сделка может быть оформлена в виде электронного письма, предложение отправляется телеграммой, почтовым письмом, факсимильной связью и так далее. Необходимо лишь точно удостоверится в том, что корреспонденция поступила от участника будущей сделки. Если после изучения предложения субъект приступает к исполнению условий, обозначенных в соглашении, то это будет означать согласие на исполнение необходимых действий в оговоренные документом сроки.

Форма договора финансирования под уступку денежного требования

При заключении договора факторинга нужно руководствоваться нормами о форме уступки права требования, так как Гражданский кодекс РФ не содержит особых требований к форме договора факторинга.

Внимание! Проект изменений в Гражданский кодекс РФ определил соотношение договора факторинга с договором цессии. Положения законопроекта устанавливают, что к договору факторинга будут применяться правила главы 24 Гражданского кодекса «Перемена лиц в обязательстве» в части, не урегулированной главой 43 Гражданского кодекса РФ «Финансирование под уступку денежного требования»

Положения законопроекта устанавливают, что к договору факторинга будут применяться правила главы 24 Гражданского кодекса «Перемена лиц в обязательстве» в части, не урегулированной главой 43 Гражданского кодекса РФ «Финансирование под уступку денежного требования».

В настоящее время в судебной практике существуют различные позиции по данному вопросу. Одни суды разъясняют, что на этот договор распространяются нормы главы 24 Гражданского кодекса РФ (определение ВАС РФ от 2 февраля 2011 г. № ВАС-462/11). Другие признают факторинг самостоятельным договором, который включает в себя уступку права требования и регулируется нормами главы 43 Гражданского кодекса РФ «Финансирование под уступку денежного требования» (постановление ФАС Поволжского округа от 2 октября 2008 г. по делу № А55-723/08). ФАС Поволжского округа указал, что «характер обязательств по договору финансирования под уступку денежного требования свидетельствует о совершении в рамках данного договорного отношения сделок по передаче обязательственных прав, следовательно, уступка требования, совершенная в рамках договора факторинга, является разновидностью общегражданской уступки права требования, которая не носит самостоятельного характера, а входит в договор финансирования как его элемент».

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме; уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом (ст. 389 ГК РФ).

Договор финансирования под уступку денежного требования в любом случае нужно заключать как минимум в простой письменной форме. Ведь его стороной является всегда юридическое лицо – финансовый агент. А для сделок с участием юридических лиц устная форма сделки не допускается (подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ).

Договор можно заключить путем (п. 2 ст. 434 ГК РФ):

составления одного документа, подписанного сторонами;

обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту лишь после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств.

Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется (п. 2 ст. 826 ГК РФ).